上个月我国发布了2023基本养老金上涨3.8%的通知，又迅速引起了大家对于养老问题的关注。

大家对未来的老年生活比较担心，作为一种重要养老手段的商业养老年金险也因此吸引了大家的注意。

这篇文章梧桐君就带大家了解一下养老年金险到底是什么？它有什么优缺点？到底是好还是不好？

(资料图片仅供参考)

一、养老年金险是什么？

养老年金险是一种比较特别的保险，是 投保人向保险公司缴纳保险费，当被保险人达到合同指定的年龄后，保险公司开始向被保险人定期给付一定金额的保险金 的保险。

单从养老年金险的名字可以看出它是可以提供养老保障的保险。

其实上文提到过的我国2023年基本养老金上涨3.8%中的基本养老金，如果究其本质的话，它也是一种年金险。

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养老年金险有个特点就是活得越久越划算， 因为只要活着就可以一直领取保险金。

想要知道养老年金险到底好不好，值不值得买，就要了解一下它的优缺点，权衡一下是否符合你的需求。

二、养老年金险的优点

1、收益稳定，安全性高

养老年金险在投保的时候，就会明确利率是多少，白纸黑字写在合同中，也就是 提前锁定利率，未来不管怎么变化，都不会受影响。

而且现在的 养老年金险基本都可以保障领取， 一般是保证领取20年，保证领取的意思是最低可以领取20年， 就算不幸提前离世，没有领够的养老金也是会给付给受益人的，所以是一定不会亏的。

2、强制储蓄

有人说养老年金险就是一种把我们年轻时候挣的钱，平均一部分到我们的老年生活，再形象一下就是“老年时候的我们其实是靠年轻时候的我们去抚养”。

但是作为年轻人，难免会抑制不住自己的消费欲，挣得了钱，但是存不下来，就会破坏上面所说的模式，导致我们老年的时候正需要钱，却得不到保障，而 养老年金险可以强制缴费，让我们强制储蓄，把钱存下来，以供老年的时候使用。

3、可抵御长寿风险

不少人可能觉得现在生活压力大，生活方式也不健康，身体出现各种问题，寿命会缩短，购买养老年金险不是很划算。

但事实却并不是这样，根据统计数据显示，我国的人均寿命在不断提升。

因为少考虑了一个因素：医疗水平也在飞速发展，以前治不了的病现在能治了，会延长我们的寿命。

寿命的提升也会带来养老困境，活得久了，但是钱不够花了。

所以 如果购买了养老年金险，它是只要你活着就可以一直领， 也就在一定程度上解决了养老难的问题。

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三、养老年金险的缺点

1、流动性差

上面我们提到了养老年金险稳定、安全，与之对应就会出现一个问题，就是不够灵活。

养老年金需要长期投入，中途如果退保，只能退现金价值，损失会非常大。

另外开始领取养老金的话，也是属于“细水慢流”，只能按期领取，如果有急事需要用钱，也不能提前支取。

2、回本时间较长，短期收益不高

养老金的收益 是比较不错的，但是有个缺点是 到后期才能体现出来，经过较长的时间才能得到较高的投资回报，短期内可能收益不高。

经过上面的叙述，大家也应该更直观地了解到了养老年金险的利弊，不过凡是有优点就有缺点，是相对的，至于如何选择，就要看你自身情况了。

最后，梧桐君还想多说一句，我国正在逐步老龄化，养老形势日益严峻，要想支撑我们未来年老时的生活质量，还是要靠我们自己。

商业养老金真的是一个不错的选择，可以很好地补充未来基本养老金可能不足的问题，给自身提供多一重的保障。

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